Haz una fotografía exacta de tu hipoteca actual
Capital pendiente, plazo restante, tipo, cuota, vinculaciones y comisiones.
Sin esta base no puedes saber si una nueva oferta mejora de verdad la situación.
Define qué quieres cambiar
Quizá buscas reducir cuota, ganar estabilidad, acortar plazo o eliminar vinculaciones.
Cada objetivo conduce a comparaciones distintas y puede tener costes diferentes.
Calcula el coste de cambiar
Puede haber tasación, comisiones, gastos u otros costes asociados.
La mejora mensual debe compararse con el coste total necesario para conseguirla.
Cuidado con bajar cuota alargando plazo
Una cuota inferior puede parecer una gran mejora si se consigue añadiendo muchos años.
Pero podrías terminar pagando durante más tiempo y con mayor coste total.
Compara permanecer frente a cambiar
La referencia correcta no es 'la nueva oferta parece barata'. Es '¿qué pasa si me quedo como estoy frente a cambiar?'.
Puedes construir ambos escenarios y medir ahorro mensual, coste total y tiempo necesario para recuperar los gastos.
El punto de equilibrio importa
Si el cambio cuesta 3.000 € y ahorras 50 € al mes, necesitas aproximadamente cinco años para recuperar ese coste, antes de considerar otras diferencias.
Si prevés vender antes, la mejora puede no llegar a compensar.
No olvides la flexibilidad
Una operación nueva puede mejorar el tipo y empeorar otras condiciones.
Revisa amortización, vinculaciones y posibilidades futuras de cambio.
Ejemplo: hipoteca con 165.000 € pendientes y 22 años por delante. Una nueva oferta reduce 70 € al mes, pero añade costes iniciales. La decisión depende de cuánto cuesta cambiar y cuánto tiempo mantendrás la hipoteca.
Errores frecuentes
- Mirar solo la nueva cuota
- Ignorar costes iniciales
- Alargar plazo sin medir el coste
- No calcular el punto de equilibrio
- No revisar vinculaciones
- Cambiar sin tener claro el objetivo
- Capital pendiente
- Plazo restante
- Tipo actual
- Cuota actual
- Vinculaciones actuales
- Comisiones
- Costes del cambio
- Nueva cuota
- Nuevo plazo
- Ahorro mensual
- Punto de equilibrio
- Tiempo previsto en la vivienda
Comparar hipoteca actual y alternativa