1. Lee las arras antes de hacer nada más
Comprueba fecha límite, importe entregado y qué se pactó si no se obtiene financiación.
2. No presupongas que la denegación te protege
Que un banco rechace la operación no implica automáticamente que puedas resolver el contrato recuperando el dinero. Depende de lo firmado.
3. Pide la comunicación de la entidad
Necesitas entender si el rechazo viene de solvencia, porcentaje, tasación, datos o características de la vivienda.
4. Calcula cuánto margen de tiempo tienes
Si el plazo de arras vence pronto, una alternativa que requiera semanas puede no resolver el problema.
5. Conserva la tasación
Si ya existe y sigue vigente, puede ser útil en una nueva evaluación, siempre dentro de los requisitos aplicables.
6. Revisa si la operación puede cambiar
Más ahorro, menor importe, cancelación de deuda o una estructura diferente pueden alterar el resultado, pero no siempre son posibles en el tiempo disponible.
7. Busca revisión jurídica del contrato cuando sea necesario
La parte financiera no sustituye la interpretación jurídica de las arras. Si hay cantidades importantes en riesgo, el contrato merece revisión profesional.
Un rechazo previo no implica que otra entidad vaya a aprobar la operación. Cualquier financiación depende de un nuevo análisis de solvencia y de los criterios de la entidad.