CIRBE e hipoteca: qué ve el banco y qué puedes revisar tú

Qué es realmente la CIRBE

La Central de Información de Riesgos del Banco de España recoge información sobre préstamos, créditos, avales y garantías que las entidades mantienen con sus clientes. Sirve para que las entidades puedan conocer el nivel de riesgo financiero que ya tiene una persona antes de concederle nueva financiación.

No es un fichero de morosos

Estar en CIRBE no significa haber dejado de pagar. Si tienes una hipoteca, un préstamo o determinados riesgos bancarios, es normal que aparezcan. Lo relevante para una nueva operación es qué deuda existe, qué cuotas soportas y si la información coincide con tu situación real.

Qué recibe la entidad

El Banco de España facilita a las entidades declarantes información agregada de riesgos cuando se superan los umbrales establecidos. El banco utiliza esa información junto con la documentación que tú aportas para evaluar la solvencia.

Puedes pedir tu informe gratis

Cualquier persona puede solicitar gratuitamente la información registrada a su nombre. Si vas a pedir una hipoteca y tienes varios préstamos, avales o dudas sobre una deuda antigua, revisar el informe antes puede evitar sorpresas.

Qué pasa si aparece algo incorrecto

Si detectas datos inexactos o incompletos, la vía normal es pedir la rectificación a la entidad que declaró la información. También existe un procedimiento de reclamación ante el Banco de España.

Avales y riesgos indirectos también cuentan

No hace falta ser titular de un préstamo para que exista riesgo. Ser avalista puede aparecer como riesgo indirecto y formar parte de la fotografía financiera que analiza una entidad.

Cómo usar la CIRBE antes de comprar

No necesitas pedir el informe por sistema si tu situación es sencilla y conoces perfectamente tus deudas. Pero puede ser muy útil cuando tienes varias operaciones, has cancelado financiación recientemente o quieres comprobar que lo declarado coincide con lo que esperas.